En 2022, au Kazakhstan, les taux marginaux recommandés sur les dépôts en tenge ont été révisés 19 fois. Pourquoi ils changent constamment, ont-ils déclaré au Fonds de garantie des dépôts du Kazakhstan (KFGD).
Le Fonds de garantie des dépôts du Kazakhstan révise les taux d’intérêt marginaux afin de maintenir la stabilité et l’attractivité des dépôts bancaires.
Les taux d’intérêt marginaux ou maximaux sont essentiellement un “plafond” des taux d’intérêt effectifs annuels sur les dépôts des particuliers pour les banques participant au système d’assurance des dépôts.
KFGD les installe depuis 2008. Depuis fin 2018, elle est passée à une approche différenciée de la fixation des taux marginaux sur les dépôts en tenge, selon le type et la durée du dépôt :
- non terme – un dépôt qui peut être réapprovisionné et retiré à tout moment, et son taux ne dépend pas de la durée du dépôt;
- terme – un dépôt ouvert pour une certaine période. Le taux peut différer en fonction de la durée et de la disponibilité du réapprovisionnement, et lors du retrait de fonds à l’avance, la perte d’une partie de la récompense est prévue ;
- épargne – un dépôt avec les taux les plus élevés et les exigences les plus strictes. Si le déposant retire de l’argent du dépôt à l’avance, il perdra presque toute la récompense reçue.
Outre les dépôts en tenge, le fonds détermine également les taux maximums sur les dépôts en devises étrangères, qui ne dépassent actuellement pas 1%. C’est des dizaines de fois moins que les taux marginaux actuels sur les dépôts en tenge.
Les tarifs maximaux dans KDIF sont déterminés mensuellement. Ils sont également révisés dans les cas où la Banque nationale de la République du Kazakhstan a fixé un nouveau taux de base. Selon le fonds, une telle procédure de révision des taux marginaux vise à une réponse rapide et flexible de la valeur des dépôts aux changements de l’économie nationale.
Cependant, les taux peuvent ne pas changer pendant des mois. Par exemple, en février, la Banque nationale a décidé de ne pas modifier le taux de base, de sorte que le KDIF a également laissé inchangés les taux marginaux recommandés sur les dépôts.
Mais même avec leur augmentation, les banques de second rang ne sont pas obligées de suivre cela, car les taux du KDIF ne sont qu’une recommandation. En d’autres termes, les banques déterminent de manière indépendante le montant de la rémunération des dépôts, qui peut dépendre de nombreux paramètres.
Par exemple, la dernière fois que le fonds a modifié les taux recommandés, c’était le 6 décembre 2022 après que la Banque nationale a augmenté le taux de base. Ensuite, l’intérêt marginal sur les dépôts à terme en tenge a augmenté jusqu’à 16,3 %. Dans le même temps, certaines banques n’ont augmenté les taux que pour les nouveaux dépôts, d’autres les ont augmentés pour les nouveaux dépôts et ceux déjà ouverts, et d’autres encore n’ont rien changé du tout.
Ainsi, les taux marginaux du KDIF aident à la fois les banques à naviguer lors de la fixation des taux d’intérêt et les déposants eux-mêmes lors du choix d’un produit de dépôt.
Article original : https://www.nur.kz/nurfin/banks/2011839-zachem-nuzhny-predelnye-stavki-po-depozitam-v-kazahstane/
